Депозитный банк

Депозитный банк

1. Понятие депозитного банка
2. Понятие депозитного банка и структура его операций
3. Политика депозитного банка
4. Операции депозитного банка
5. Инструменты депозитного банка для привлечения вкладчиков

Депозитный банк 1 – Студенты России

Понятие депозитного банка

Определение 1
Депозитный банк, как и любой другой коммерческий банк, представляет собой кредитное учреждение, которое специализируется на привлечении депозитов и по средствам этого реализует иные расчетно-кассовые операции для физических и юридических лиц.

Таким образом, депозитный банк специализируется на краткосрочных банковских депозитных и кредитных операциях, а долгосрочными и среднесрочными кредитными операциями занимаются, как правило, инвестиционные банки. 

По большому счету, понятие определения депозитный банк достаточно обширно. Поэтому к нему можно отнести любой коммерческий банк, в перечне услуг которого есть размещение депозитов.

Понятие депозитного банка и структура его операций

Определение 2
Депозитная операция-это банковская услуга, которая подразумевает под собой привлечение свободных средств клиентов (физических и юридических лиц) во вклад.

Структура депозитной операции включает в себя субъект и объект депозитной операции. Отдельные индивиды или организации выступают в роли субъекта депозитной операции. Объектом же называют тот объем финансовых средств, который поступает на вклад субъекта.

Именно благодаря депозитным операциям такие банки обеспечивают свою финансовую деятельность.

Политика депозитного банка

Деятельность депозитного банка имеет такие черты:

  1. Банк несет большие финансовые затраты для привлечения финансовых средств клиентов во вклады.
  2. Денежные средства индивидов и организаций, как правило, ограничены.
  3. Главным фактором привлечения денежных средств выступают непосредственно сами клиенты (физические или юридические лица), а не сам банк.

Между разными банками на рынке существует конкуренция. Поэтому, для того чтобы клиент сделал выбор в пользу конкретного банка, он должен предложить наиболее выгодные условия для хранения вкладов. 

Политика банка в области депозитов включает в себя комплекс действий, направленных на создание форм, постановку задач и определение целей. Формирование ресурсов банка осуществляется через открытие вкладов населению, а также их планирование и регулирование.

Основой для поддержания жизнедеятельности и ликвидности банка является рост количества банковских ресурсов при условии минимизации издержек. 

Эффективность деятельности банка зависит так же от внутренних и внешних факторов. К внутренним факторам относят, например квалификацию работников банка, статус банка и объем его ресурсов. К внешним факторам относятся те, которые не касаются непосредственно его деятельности. Это может быть экономическая и политическая ситуация в стране, уровень образования населения и так далее.

Операции депозитного банка

Рассмотрим классификацию депозитов. 

  1.  По категории вкладчиков выделяют следующие виды депозитов:
    — вклады организаций;
    — вклады физических лиц.
  2. По форме выплаты депозитов:
    — срочные вклады (депозиты открываются на конкретный определенный договором срок);
    — до востребования (срок выплаты депозита не определен договором, вкладчик может     воспользоваться депозитным счетом в любое время).

Инструменты депозитного банка для привлечения вкладчиков

Банк может предлагать множество разнообразных условий для хранения депозитов в зависимости от отношения субъекта депозита к определенной социальной группе, условий пополнения вклада, срока размещения депозитных средств и условий выплат процентов вклада. 

Для успешного функционирования деятельности банка, ему необходимо внимательно подойти к выбору условий размещения вклада. Для этого нужно оценить реальные возможности вкладчиков и их потребности. Возможно, даже нужно разработать несколько вариантов комплекса условий, ориентируясь на разные группы потребителей, начиная от студентов и пенсионеров, заканчивая профессиональными участниками финансового рынка.

Такие варианты также называют пакетом услуг. Они могут иметь разные названия, и призваны привлечь наиболее выгодных для банка вкладчиков. К примеру, для бизнес-организации одним из наиболее важных условий может стать предложение повышенной процентной ставки. Для категории пенсионеров важно учитывать их негативный опыт размещения вклада, поэтому в данной ситуации будет важно условие размещения депозитного вклада до востребования.

Влияние факторов привлечения депозитов на сегодняшний день постоянно растет в условиях рынка. К таким факторам относятся прозрачность и простота условий размещения вклада и оперативность самой процедуры оформления депозита и отношения с банком в целом.

Депозиты, которые предлагает оформить банк, в основном однотипны, однако есть возможность предложить некие индивидуальные условия для наиболее интересных банку категорий вкладчиков в зависимости от объемов их денежных средств.

Постоянно растущая конкуренция на рынке побуждает банки создавать условия, которые максимально учитывают запросы и потребности вкладчиков. Ведь от количества клиентов напрямую зависит успешность деятельности банка. Поэтому спектр услуг, предлагаемых банками для обслуживания счета клиентов достаточно широкий. 

Для вкладчика будет удобно, если имея в банке открытый депозит, он может так же пользоваться и другими его услугами. Например, оплачивать коммунальные услуги с минимальной комиссией, оформить пластиковую карту, заказывать и оплачивать билеты, обменивать валюту по выгодному курсу, получать денежные переводы, иметь оперативный доступ к информации по счетам, получать по необходимости консультацию и так далее. 

Замечание 1
Для существующих и потенциальных клиентов депозитного банка важным условием является разнообразие спектра предлагаемых услуг. Это является гарантией востребованности банка на рынке и также может предотвратить возможный отток вкладчиков. 

Источник